房产抵押贷款申请条件

房产抵押消费贷款，是利用自己或他人名下的房产作为抵押物，向商业银行申请一笔资金，其用途可以包括装修、购房、购车、出国留学或者是创业经济等。贷款人在取得信贷资金之后依据与银行的约定，在期限内按期向银行还本付息。 个人住房最高额抵押贷款是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。 贷款条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；（3）有合法有效的购房合同；（4）以新购住房作最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款；（5）已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；（6）能够提供贷款行认可的有效担保；（7）贷款行规定的其他条件。 抵押消费贷款利率高于按揭贷款10%以上 　　那么，对于房产抵押贷款，您了解多少呢？记者从几家办理此项业务的内外资银行了解到，无抵押状态的商品房抵押前，需要根据房子的房龄、地段进行评估，根据评估价格指导贷款金额。一般银行会将房龄限制在10年以内，花旗银行则在20年以内。另外，民生银行还将房产地段限制在五环以内，望京或亦庄等特殊地段可以考虑。（见下表）据了解，一般借款人申请抵押贷款后多用于购房购车、装修或者融资之类，目前这几家银行也将发放抵押贷款的条件限制在这个范围内，然后根据贷款用途对抵押贷款年限做出调整。 　　如在中行申请抵押贷款，还需要借款人提供消费发票等。而花旗银行会采用“孰低原则”，就是根据贷款的用途判定贷款的成数，与房产评估价格比较，取最低的数额发放。 　　目前各家银行对于经济适用房都不办理 目前各家银行对于经济适用房都不办理抵押消费贷款业务。除非已经满五年并转变商品房性质。而民生银行对满五年的经济适用房也拒之门外。 　　需要注意的是，虽然相比较而言外资银行的抵押贷款年限比内资银行长一些，但是以上两家外资银行在借款人贷款后一年内提出提前还款时，需要缴纳一定的违约金。内资银行则不需要。 　　房产抵押业务可由个人直接到银行申请，但是手续比较繁杂，而且按照中国人民银行有关规定，一般“抵押消费贷款”利率会根据个人资信状况比普通房贷上浮10%-30%，贷款成数也相对较低。以上几家银行，年利率均上浮了15%左右。 　　●办理住房抵押消费贷款时间较长 　　由于住房抵押消费贷款需要经过评估、审查、抵押登记等很多手续，一般会要一两个月才能拿到贷款。另外，多数银行不会将贷款直接发放给个人。如果用于装修，银行会将贷款发放给装修公司。光大银行、民生银行都是如此。招商银行则可以将贷款直接发放给个人，并且使用额度可以由借款人自由掌握。比如某人通过招商银行抵押住房贷得10万元，目前只用了6万元，招行则只对6万进行计息，而且可以随时还款，相对比较灵活。 　　以下是记者走访几家办理抵押贷款业务的银行大概情况： 　　贷款类别 　　贷款成数（90㎡以上） 　　年利率（%） 　　最长贷款年限(年) 　　中行 　　抵押贷款6成左右7.835住宅消费贷款8成左右6.655530民生银行 　　抵押贷款5成左右910住宅消费贷款7成左右6.630 　　花旗银行 　　抵押贷款7成以下 　　一般客户7.83贵宾客户7.04 　　5-15 　　住宅消费贷款 　　7成90㎡以下8成别墅，6成 　　6.65630渣打银行 　　抵押贷款5成以下7.8330住宅消费贷款8成6.65530 www.diyadai.com www.xiaofeiyi.net